新能源汽車專屬保險(xiǎn)于去年12月底正式上線,近期不少車主反映保費(fèi)上漲,有特斯拉車主稱保費(fèi)一夜之間從8278元漲到1.4萬(wàn)多元,漲幅高達(dá)80%。多品牌新能源車也宣布保費(fèi)有不同程度上漲。
記者從多位車主和保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士獲悉,新能源車險(xiǎn)保費(fèi)有升有降,中低端車型保費(fèi)變化不明顯,保費(fèi)暴漲只是個(gè)例,一般情況下保費(fèi)與車主違章次數(shù)、出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)。保費(fèi)是漲是跌因車而異、因人而異,一些過(guò)往賠付率較高、售價(jià)較高的車型保費(fèi)會(huì)上漲。
聲音
“感覺(jué)新車險(xiǎn)一天一個(gè)價(jià)”
李夢(mèng)所在的一個(gè)特斯拉車主微信群里,車主在去年底普遍反饋汽車保費(fèi)有所上漲。過(guò)了幾天后,又有車主曬出保費(fèi)調(diào)降的消息。
還有車主做了一張表格,對(duì)比了各家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)新產(chǎn)品的價(jià)格,較保費(fèi)新產(chǎn)品推出之前有升也有降。
“最近保費(fèi)價(jià)格已經(jīng)調(diào)整回來(lái)了,漲幅沒(méi)有之前高了,我身邊的多數(shù)車主能接受保費(fèi)10%左右的小幅上浮,多交千元左右可以接受,畢竟專屬車險(xiǎn)保障更多,連充電樁都保了。”李夢(mèng)告訴記者,她準(zhǔn)備在今年投保新車險(xiǎn)。
最近提車的趙麗(化名)也有同樣的感受。“我感覺(jué)新車險(xiǎn)一天一個(gè)價(jià)。”她說(shuō),去年12月底接到通知,預(yù)訂的Model Y可以提車了,她特意咨詢保險(xiǎn)專員保險(xiǎn)價(jià)格,被告知確實(shí)有1000多元的漲幅。
等兩天后趙麗去提車的時(shí)候,保費(fèi)價(jià)格卻比保險(xiǎn)專員所說(shuō)的漲幅低了一些,對(duì)比朋友去年9月提車時(shí)購(gòu)買的同款車險(xiǎn),她的保費(fèi)最終貴了700多元。汽車經(jīng)銷商工作人員向她透露,最近車險(xiǎn)價(jià)格不是很穩(wěn)定,保險(xiǎn)公司的保價(jià)不斷調(diào)整。
釋疑
自主定價(jià)系數(shù)推高保費(fèi)
各家車企近日紛紛發(fā)布關(guān)于車險(xiǎn)調(diào)整的最新通知。
從最新統(tǒng)計(jì)來(lái)看,特斯拉車輛保費(fèi)全國(guó)平均漲幅在10%左右,比較受關(guān)注的高性能版車型保費(fèi)上漲20%以內(nèi);蔚來(lái)汽車表示整體保費(fèi)的變化與用戶所在地區(qū)、違章記錄、過(guò)往出險(xiǎn)情況等因素有關(guān),整體而言保費(fèi)調(diào)整幅度不大;小鵬汽車則表示全線車型平均漲幅2.9%至18.2%不等。
為何多數(shù)新能源車主實(shí)際支出的保費(fèi)有所上漲?據(jù)了解,商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說(shuō)明》,新能源車三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)整體下降約0.8%;而費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù),其中自主定價(jià)系數(shù)最為復(fù)雜,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自身盈虧和不同車輛風(fēng)險(xiǎn)狀況,而設(shè)定不同的系數(shù)。
一家險(xiǎn)企保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露,部分車型保費(fèi)普遍較高,原因在于自主定價(jià)系數(shù)高,出險(xiǎn)率高、維修成本高、維修成本高等都增加了自主定價(jià)系數(shù)。
建議
建立低保費(fèi)保險(xiǎn)體系
有新能源車主坦言“省的油錢都用來(lái)交保費(fèi)了”,更有人感慨保險(xiǎn)公司“賺大了”。而保險(xiǎn)公司則稱,對(duì)新能源車險(xiǎn)漲價(jià)也有自己的難處。在新能源汽車還沒(méi)有積累更多出險(xiǎn)數(shù)據(jù)的前提下,專屬車險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司本身的定價(jià)能力和道德風(fēng)險(xiǎn)防范能力都是考驗(yàn)。
申萬(wàn)宏源報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,目前新能源車險(xiǎn)的賠付率平均接近85%,行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。多家上市險(xiǎn)企高管均在2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上談到,新能源汽車的賠付率較傳統(tǒng)燃油車更高。中國(guó)人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤曾表示:“從目前狀況看,新能源汽車賠付率略高于傳統(tǒng)燃油車,主要是出險(xiǎn)的頻度比傳統(tǒng)燃油車要高一些,因?yàn)樾履茉雌囂幱诎l(fā)展初級(jí)階段,各個(gè)主機(jī)廠產(chǎn)品性能和產(chǎn)品駕駛的操作差別很大。”
乘聯(lián)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔東樹(shù)表示,從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)角度看,隨著越來(lái)越多車企開(kāi)始轉(zhuǎn)型新能源以及新能源相關(guān)技術(shù)不斷進(jìn)步,車企想要保持車輛競(jìng)爭(zhēng)力,價(jià)格下降將成為長(zhǎng)期趨勢(shì)。新能源汽車專屬保險(xiǎn)方面,他建議,應(yīng)鼓勵(lì)整車企業(yè)建立自身的保險(xiǎn)品種,拓展整車企業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),建立自己有數(shù)據(jù)支持的低保費(fèi)保險(xiǎn)體系。國(guó)家相關(guān)部門也應(yīng)對(duì)新能源車在保險(xiǎn)中的一些問(wèn)題給予有效支持,防止由于專屬車險(xiǎn)價(jià)格偏高導(dǎo)致新能源車“買得起卻用不起”的情況出現(xiàn)。
關(guān)鍵詞: 保費(fèi)車險(xiǎn) 保費(fèi)上漲 新能源汽車 專屬保險(xiǎn)
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