你是不是總覺得錢不夠花，錢包一直是“癟”的?面對這樣的情況，越來越多的人開始學習理財，但是具體又該選擇什么樣的產品進行投資，又該拿出多少錢進行投資呢?而且，投資理財之外，還需不需要為自己和家人添加一份保險保障?

隨著人們風險意識的提高，有關“險商”的話題也受到熱捧。近期，由平安人壽和國研經濟研究院產業(yè)頭條以及新華網、中國經濟網、中新網、中國網等中央媒體共同打造的系列直播對話節(jié)目《險商大咖說》上線，探討如何認識“險商”、提高“險商”、運用“險商”。

12月1日20:00，中國社會科學院保險與經濟發(fā)展研究中心主任郭金龍和平安人壽優(yōu)才代理人代表、《平安優(yōu)才說》全國季軍周玲玲將在平安金管家直播間，與網友分享如何更好地進行資產配置，讓自己的錢包越來越“鼓”。

急需用錢只能退保？專家：挖掘保單“現金價值”，解燃眉之急

此前在熱播劇《三十而已》中，顧佳想要盤下一個店鋪，但因資金緊張，便想到了此前買的保險，于是聯(lián)系工作人員想要辦理退保，以周轉資金?，F實生活中，不少投保人也都因為“手頭緊”想過甚至辦理過退保，通過保單來周轉資金。

對此，郭金龍表示，保單退保對投保人而言，從財務上來說是很不合算的。退保后，投保人會失去相應的保障，一旦退保后身體出現重大疾病，自身經濟狀況將雪上加霜。

那既然退保存在上述弊端，是否有其他方式可以解決投保人的資金周轉問題?

郭金龍稱，由于壽險產品具有現金價值，可以有三種方式解決投保人的流動性問題，分別為保單質押貸款、保單貼現、保單信用貸款。通過這三種方式，可以幫助投保人解決暫時性的財務困難。

周玲玲也表示，投保人如果資金緊張可以在銀行進行保單信用貸款，即銀行根據投保人的保單繳費年限給予相應貸款。她舉例稱，以平安銀行為例，其支持19家公司的保單貸款。

不同年齡層的人，怎樣規(guī)劃資產才合理？

其實保單貸款，更多的僅能用于“救急”，日常生活中，做好資產配置才能讓資產不斷保值增值。郭金龍認為，網友可以根據自身情況，除存款和銀行理財產品外，可以適當購買基金定投、黃金、外匯等產品，若自身具有一定專業(yè)性，也可以購買股票和股票類資產等。同時，郭金龍強調，在規(guī)劃資產的時候，一定不要忽視自身和家庭的保障。“風險意識應該優(yōu)先于理財意識。”他表示。

值得一提的是，在二位嘉賓看來，不同年齡層的人對資產管理的需求并不相同，資產規(guī)劃存在差異。

周玲玲建議，年輕人的資產規(guī)劃，主要應要考慮強制儲備，不要過度消費，留出一定的現金來支付日常開銷，其余資產可以在把控風險的前提下適當投資收益率較高的產品，并為自己適當規(guī)劃保障型的保險產品。

對于中年人，她認為，由于這個年齡段的人正處于上有老下有小的階段，自己又是家庭經濟來源的“頂梁柱”，一定要重視保險保障，在此基礎上再為子女的教育基金和自身的養(yǎng)老做準備。

周玲玲提醒，老年人更應注重自己的資產保值，即保證現有的錢不流失掉。郭金龍建議老年人可適當投資基金定投，并在投資過程中不斷學習新的知識，讓自己的生活更豐富多彩。

關鍵詞： 保單