日前，交銀信托因違規(guī)查詢個人信息和企業(yè)信貸信息被處罰29萬元?！蹲C券日報》記者據(jù)相關(guān)資料梳理，這也是今年以來信托公司接到的第5張罰單，合計處罰金額已達(dá)424萬元，已接近去年上半年罰金總額。

整體來看，信托公司的罰單主要集中在信托業(yè)務(wù)上，涉及房地產(chǎn)信托的違規(guī)行為成為處罰的重點。對于信托公司而言，一但被罰，帶來的不僅是經(jīng)濟(jì)上的處罰，更重要的是企業(yè)的聲譽和形象受損，另外，多項金融業(yè)務(wù)資格也對“涉罰”企業(yè)關(guān)上大門。

年內(nèi)開出5張罰單共424萬元

今年以來，隨著中國人民銀行及銀保監(jiān)會在官網(wǎng)上公開行政處罰信息，信托公司的不合規(guī)行為逐漸浮出水面。規(guī)范信托業(yè)行為，有利于提高信托公司風(fēng)險管控能力，有利于保障信托業(yè)務(wù)長期健康發(fā)展。

《證券日報》記者梳理相關(guān)公開信息發(fā)現(xiàn)，今年以來至少有4家信托公司接到5張罰單，合計處罰金額達(dá)424萬元。

整體來看，監(jiān)管部門下發(fā)給信托公司的罰單主要集中在證券類信托、房地產(chǎn)信托、銀信合作等業(yè)務(wù)行為。

據(jù)相關(guān)公告顯示，就主要違法違規(guī)事實而言，包括“證券投資類信托業(yè)務(wù)管理不到位、結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品杠桿比例違反監(jiān)管要求、違規(guī)開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、未對同業(yè)業(yè)務(wù)資金來源與運用加強期限錯配管理、違規(guī)開展銀信合作業(yè)務(wù)”、“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營貸款、信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”、“違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保”及“管理信托財產(chǎn)不審慎”、“未經(jīng)同意查詢個人信息和企業(yè)的信貸信息”。

可以看出，違規(guī)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)成為監(jiān)管處罰重點。

房地產(chǎn)信托歷來是信托公司重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其是在房企融資渠道不斷收緊情況下，以信托公司為代表的非標(biāo)融資成為中小房企資金來源的“救命稻草”。對于信托公司，在開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)時，更應(yīng)該注重合規(guī)經(jīng)營和監(jiān)管溝通。

對此，資深信托研究員袁吉偉對《證券日報》記者表示，嚴(yán)監(jiān)管是常態(tài)趨勢，金融機(jī)構(gòu)受處罰屢見不鮮，而且不光直接監(jiān)管部門加強合規(guī)監(jiān)管，包括央行等監(jiān)管部門也會加強合規(guī)檢查，信托公司需要樹立全面合規(guī)的意識，提高合規(guī)風(fēng)險管理的水平和層次。已接近去年上半年罰單總額

值得注意的是，424萬元的罰單金額并非小數(shù)，已接近去年上半年信托業(yè)處罰總額。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，2018年上半年共有9家信托公司收到13單合計470萬元的罰單。

普益標(biāo)準(zhǔn)曾根據(jù)去年信托公司的罰單情況對信托公司的違規(guī)事項進(jìn)行總結(jié)：在公司治理方面，包括內(nèi)控管理不到位、信息統(tǒng)計錯誤、公司高管履職不當(dāng)、賬戶薪酬管理違規(guī)、審批管理不審慎、未按監(jiān)管要求計提撥備問題等。在信托業(yè)務(wù)方面，包括盡職調(diào)查不充分、信托資金投向違規(guī)(不合規(guī)的房地產(chǎn)和資金池項目)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計違規(guī)、信托財產(chǎn)管理未盡審慎義務(wù)、信息披露不合規(guī)等。這也是今后信托公司應(yīng)重點注意的地方。

普益標(biāo)準(zhǔn)表示，在強監(jiān)管的外部環(huán)境下，信托公司頻繁觸雷，這將對公司業(yè)務(wù)開展、企業(yè)評級、自身形象以及個人職業(yè)規(guī)劃帶來較大影響。比如在業(yè)務(wù)開展方面，根據(jù)相關(guān)規(guī)定在受托管理社?；?、保險資金、企業(yè)年金、擔(dān)任特定目的受托機(jī)構(gòu)，以及開辦受托境外理財業(yè)務(wù)時，對受到行政處罰的信托公司會有限制，未來在申辦新業(yè)務(wù)類型時也可能受到影響。信托公司擬新設(shè)基金子公司等主體時，有可能因自身被行政處罰而無法開立相關(guān)機(jī)構(gòu)，影響信托公司的業(yè)務(wù)發(fā)展布局。

對此，信托公司需要加強風(fēng)險管理，這就要求信托公司做到完善企業(yè)治理架構(gòu)，健全風(fēng)險管理運作體系;依法、合規(guī)開展信托業(yè)務(wù);務(wù)實和可操作的風(fēng)險控制措施。

關(guān)鍵詞： 交銀